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Tabla de Fórmulas

(Art.26 de Norma SIBOIF fechada Mayo 2010)

  1. CALCULO DE MONTO AFECTO A LA TASA DE INTERÉS
    MONTO AFECTO A LA TASA DE INTERÉS  = PRINCIPAL DIARIO
  2. CALCULO DEL MONTO DE INTERESES
    2.1 INTERÉS CORRIENTE
    INTERÉS CORRIENTE = PRINCIPAL DIARIO * TASA DE INTERÉS CORRIENTE DIARIA  * NUMERO DE DÍAS
    (A): TASA DE INTERÉS CORRIENTE DIARIA = TASA DE INTERÉS CORRIENTE PARA EL PRODUCTO SEGÚN TABLA DE COSTOS VIGENTE ENTRE 365 DÍAS.
    (B): NUMERO DE DÍAS = NUMERO DE DÍAS EN QUE EL PRINCIPAL DIARIO NO SUFRE VARIACION
    2.2 INTERÉS MORATORIO
    INTERÉS MORATORIO = PRINCIPAL EN MORA * TASA DE INTERÉS MORATORIA DIARIA * NUMERO DE DÍAS EN MORA
    (A): TASA DE INTERÉS MORATORIA DIARIA = TASA DE INTERÉS MORATORIA PARA EL PRODUCTO SEGÚN TABLA DE COSTOS ENTRE 365 DÍAS.
    (B): NUMERO DE DÍAS EN MORA = NUMERO DE DÍAS QUE EL PRINCIPAL EN MORA PERMANECE EN MORA.
  3. CALCULO DEL MONTO DE COMISIONES Y GASTOS
    3.1 COMISIONES POR RETIRO DE EFECTIVO EN ATM O VENTANILLA
    COMISIÓN POR RETIRO DE EFECTIVO = MONTO DEL RETIRO * TASA DE COMISIÓN
    3.2. GASTO POR GESTIÓN DE COBRO
    CARGO ADMINISTRATIVO DE MORA = US$10 MENSUALES O SU EQUIVALENTE EN CÓRDOBAS AL TIPO DE CAMBIO OFICIAL SI EL LIMITE DE CRÉDITO ES MENOR A US$1,500.00
    CARGO ADMINISTRATIVO DE MORA = 0.5% * SALDO AL CORTE SI EL LIMITE DE CRÉDITO ES SUPERIOR A US$1,500.00
  4. CALCULO DEL MONTO POR MANTENIMIENTO AL VALOR
    MANTENIMIENTO AL VALOR = PRINCIPAL DIARIO * ((TCO HOY/TCO AYER)-1)
    TCO: TIPO DE CAMBIO OFICIAL
  5. CALCULO DEL PAGO MÍNIMO
    PAGO MÍNIMO = ((PAGO DE CONTADO - INTERÉS MORATORIO-MONTO EN MORA)/PLAZO) + INTERÉS BONIFICABLE + INTERÉS MORATORIO+MONTO EN MORA
  6. MONTO TOTAL
    SALDO AL CORTE   = SALDO ANTERIOR + COMPRAS Y RETIROS + CARGOS Y DÉBITOS - PAGOS Y CRÉDITOS+INTERESES BONIFICABLES
    EJEMPLO: SUPONGAMOS CLIENTE NUEVO DE TARJETA DORADA CON LIMITE DE CRÉDITO DE US$2,000.00 HACE COMPRA POR C$5,000.00 EL 4 DEL PRESENTE MES.
    SU TARJETA CORTA LOS 13 DE CADA MES PARA PAGAR LOS 8 DEL MES SIGUIENTE. EL 15 DEL MES RETIRA C$200.00 EN CAJERO AUTOMATICO "XPRESS". EL CLIENTE NO PAGA LA TARJETA EN LA FECHA DE PAGO ESTABLECIDO.

Preguntas:

  1. ¿CUAL ES EL MONTO AFECTO A LA TASA DE INTERÉS EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA DEL CLIENTE?
  2. ¿CUANTO PAGARA POR MANTENIMIENTO AL VALOR EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA?
  3. ¿CUAL SERA EL PAGO MÍNIMO EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA?
  4. ¿CUANTO SERA EL MONTO TOTAL O PAGO DE CONTADO EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA?
  5. ¿CUANTO SERA DE INTERÉS BONIFICABLE EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA?
  6. ¿CUANTO PAGARA DE INTERÉS MORATORIO EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA?
  7. ¿CUAL SERA EL CARGO ADMINISTRATIVO POR MORA EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA?
  8. ¿CUANTO PAGARA POR COMISIÓN DE RETIRO DE EFECTIVO EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA?
  9. ¿CUANTO SERA DE INTERÉS BONIFICABLE EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA?

Solución:

  1. MONTO AFECTO A LA TASA DE INTERÉS EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA = C$5,000.00
  2. MANTENIMIENTO AL VALOR EN PRIMER ESTADO DE CUENTA = C$6.69 (TABLA ADJUNTA)
 


TC


Factor MV


Saldo Inicial


Compras


Pagos


Saldo Diario 


Mant. Valor


Mant Valor
Acum

3 DEL MES 20.7543              
4 DEL MES 20.7571 0.00013491 0.00 5,000.00 0.00 5,000.00 0.67456  
5 DEL MES 20.7599 0.00013489   0.00 0.00 5,000.00 0.67447 1.34903
6 DEL MES 20.7627 0.00013488   0.00 0.00 5,000.00 0.67438 2,02340
7 DEL MES 20.7654 0.00013004   0.00 0.00 5,000.00 0.65020 2,67361
8 DEL MES 20.7682 0.00013484   0.00 0.00 5,000.00 0.67420 3,34781
9 DEL MES 20.7710 0.00013482   0.00 0.00 5,000.00 0.67411 4,02191
10 DEL MES 20.7738 0.00013480   0.00 0.00 5,000.00 0.67402 4.69593
11 DEL MES 20.7765 0.00012997   0.00 0.00 5,000.00 0.64986 5,34579
12 DEL MES 20.7793 0.00013477   0.00 0.00 5,000.00 0.67384 6,01963
13 DEL MES 20.7821 0.00013475   0.00 0.00 5,000.00 0.67375 6.69337
  1. PAGO MÍNIMO EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA = 5,006.69/25+68.49 = C$268.75
  2. MONTO TOTAL O PAGO DE CONTADO DEL PRIMER ESTADO DE CUENTA = 0 + 5,000.00 + 6.69+ 0 - 0 = C$5,006.69
  3. INTERÉS BONIFICABLE EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA (SON LOS INTERESES DE LAS COMPRAS DEL CICLO Y SE BONIFICARA SI EL PAGO ES DE CONTADO A MAS TARDAR EN SU FECHA DE VENCIMIENTO DE PAGO.
    INTERESES BONIFICABLES = C$5,000.00 * 50%/365 * 10 = C$68.49
  4. INTERÉS MORATORIO EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA
    INTERÉS MORATORIO = C$200.00 * 25%/365 * 6 = C$0.82
  5. CARGO ADMINISTRATIVO POR MORA EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA = C$5,006.69* 0.5% = C$25.03
  6. COMISIÓN POR RETIRO DE EFECTIVO EN SEGUNDO ESTADO DE CUENTA = C$200.00 *  4% = C$8.00, PERO MÍNIMO SEGÚN TABLA COSTOS ES U$2.00 O SU EQUIVALENTE EN C$.
  7. INTERÉS BONIFICABLE EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA.
    INTERÉS BONIFICABLE= PRINCIPAL DIARIO * TASA DE INTERÉS CORRIENTE DIARIA * NUMERO DE DIAS
    INTERÉS BONIFICABLE= 5,000.00* 50%/365 *1= 6.84
    INTERÉS BONIFICABLE = 5,200.00* 50%/365 *30=213.69
    TOTAL INTERESES= 220.53
Primera Facturacion

SÍ EL PAGO ES DE CONTADO A MAS TARDAR EN SU FECHA DE VENCIMIENTO SE LE BONIFICARA LOS INTERESES.

14/10/2009

Pago gracias

-5,006.69

14/10/2009

Bonificación de Intereses

-68.49

Segunda Facturacion